Kredite smart recherchieren und kein Geld verlieren

Günstige Finanzierungen finden Verbraucher in Deutschland heute immer öfter online. So laufen Interessenten nicht mehr Banken hinterher und sparen sich wiederholtes Einreichen sämtlicher Antragsunterlagen.

Rasch und bequem

Kompetente Vergleichsplattformen fassen aktuelle Kreditbedingungen etlicher Anbieter zügig zusammen. Wenige Startvorgaben genügen dazu bereits, wie gewünschte Beträge und ihre Verwendung sowie realistische Laufzeiten. Die unmittelbar folgenden Ergebnisse vermitteln dann bereits einen guten Eindruck der Möglichkeiten am Markt.

Dann setzen detaillierte Anfragen die Suche nach passgenauen Angeboten fort. Je nach Kreditgebern stehen dafür auf Portalen zahlreiche Informationen bereit, etwa zu Zinsspannen und –sätzen. Sämtliche Antworten zu Kreditofferten gehorchen dabei der Preisangabenverordnung – damit angebotene Konditionen vergleichbar bleiben.

Gewöhnlich liefern Vergleiche kompakte Listen von Kreditanbietern mit absteigender Eignung für den Nutzer. Unabhängige Plattformen sorgen hier für repräsentative Marktsichten und gute Entscheidungen. Mit der Wahl eines Anbieters gelangen Nutzer dann zu dessen Website, wo sie zügig alle wesentlichen Informationen ihres Gesuchs hinterlegen.

Im Kern des Kredits: Zinsen

In der jeweiligen Zinsspanne von Krediten liegen ihre möglichen konkreten Zinssätze. Der letztlich angebotene Satz hängt dabei stark von der Bonität des Interessenten ab. Anbieter schätzen diese Kreditwürdigkeit meist anhand eines Indexwertes ein, den die SCHUFA berechnet. Hohe Bonität resultiert dann in niedrigen Zinssätzen und umgekehrt. Allerdings bieten manche Kreditgeber auch Sätze ohne Bezug zur Bonität an.

Video: Kreditkosten mit dem effektiven Jahreszins vergleichen

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Wichtigste Information: effektiver Jahreszins

Effektive Jahreszinsen enthalten alle Kreditkosten. Also zählt der entsprechende Zinssatz zu den entscheidenden Informationen bei Kreditangeboten: Verschiedene Banken etwa bieten oft unterschiedliche effektive Jahreszinssätze bei gleichen Voraussetzungen, wie Nominalzinssatz und Bonität.

Diese Differenzen weisen auf mehr oder weniger effiziente Kreditgeber hin. Beispielsweise verzichten schlanke Banken auf Gebühren für ihre Prüfungen von Kreditanfragen: Schließlich profitieren sie von abgeschlossenen Verträgen, weswegen die Anfragenbearbeitung als Akquise gilt.

Dynamisch vergleichen

Optimale Vergleichsportale wie kreditvergleich-gratis.de erlauben flüssige Wechsel betrachteter Szenarien. Erscheinen etwa monatliche Belastungen nicht tragbar, dehnen Nutzer bequem die Laufzeiten möglicher Kredite. Simultan schrumpft oder wächst die Liste passender Kreditinstitute. Auch die Reihenfolge der Empfehlungen mag sich ändern: Banken bedienen verschiedene Marktsegmente – und gleiche Segmente unterschiedlich flexibel.

Aufwand zur Antragstellung

Auch besonders kompetente Portale, und das sind längst nicht alle im Netz, können keine verbindlichen Angebote nennen. Dazu benötigen Kreditanbieter diverse kopierte Dokumente zur Prüfung von Bonität und Liquidität. Nachweise zum Einkommen im letzten Quartal und ein amtlicher Lichtbildausweis gehören mindestens dazu. Speziell ergänzen Interessenten ihre Reisepasskopien um Meldebescheinigungen. Gegebenenfalls begleitet ein Arbeitsvertrag den Kreditantrag, wenn Gehaltsabrechnungen den Arbeitsbeginn nicht darlegen. Die zwingende SCHUFA-Abfrage erfordert die Einwilligung des Interessenten.

Besonders komfortabel reichen Kreditsuchende ihre Unterlagen per E-Mail ein. Fax bzw. Briefpost empfehlen sich nachrangig bei hohem Zeitdruck: Kreditprüfungen starten bei effizienten Instituten unmittelbar nach Eingang verwertbarer Dokumente. Mit hinreichenden Unterlagen erhalten Kunden ihren Kreditbetrag also schnellstmöglich.

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